Paiements Canada annonce aujourd’hui le lancement du Real-Time Rail (RTR), une infrastructure nationale permettant d’échanger, de compenser et de régler des paiements en temps réel, 24 heures sur 24, tous les jours de l’année. Le système doit permettre aux entreprises et aux particuliers de transférer des fonds sans attendre les délais de traitement habituels, par l’intermédiaire des services des participants.

Le déploiement sera progressif. Huit participants composent la première cohorte : Wealthsimple, Questbank, Peoples Trust Company, Paramount Commerce, KOHO, DoBusiness.com, Digital Commerce Bank et Bank of America. D’autres doivent se joindre au réseau dans les prochains mois, dont les grandes institutions financières canadiennes. Selon Paiements Canada, le RTR devrait être accessible à plus de neuf Canadiens sur dix dans l’année suivant son lancement.

Pour les entreprises, l’intérêt du système tient notamment à la disponibilité immédiate des fonds et à une meilleure visibilité sur leur trésorerie. Le RTR utilise la norme de messagerie ISO 20022, qui permet d’accompagner les transactions de données plus détaillées. Les participants pourront s’appuyer sur cette infrastructure pour développer de nouveaux produits et services de paiement.

La prévention de la fraude constitue un autre volet du lancement. Selon Paiements Canada, le Canada est le premier pays du G7 à mettre en service un système de paiements en temps réel imposant dès le départ des services centralisés de lutte contre la fraude. Ceux-ci complètent les mécanismes de contrôle déjà utilisés par les participants.

Ces protections comprennent la confirmation du bénéficiaire, offerte dès le lancement pour les comptes de particuliers, une cote de risque associée aux transactions, un répertoire des risques et des indicateurs de fraude, ainsi qu’une plateforme de signalement et de partage de renseignements. Paiements Canada précise toutefois qu’aucun système n’est entièrement à l’abri des risques.

L’organisme présente aussi le RTR comme un levier de productivité. D’après les projections de l’Institut C.D. Howe citées dans le communiqué, les fonctionnalités offertes au lancement pourraient générer jusqu’à 14,5 milliards de dollars d’économies sur dix ans. Ces économies proviendraient notamment de la réduction des coûts de traitement, du recours aux espèces et aux chèques, ainsi que du délai pendant lequel les fonds restent indisponibles pour le destinataire. Le communiqué évoque également des gains économiques attendus de 16 milliards de dollars, qui pourraient atteindre 27 milliards avec l’ajout de nouvelles fonctionnalités.

Le RTR appartient à Paiements Canada, qui en assure l’exploitation. Il a été conçu avec CGI, Deloitte Canada, IBM Canada et Interac. Cette dernière agit comme opérateur technique et premier fournisseur de services de lutte contre la fraude. La Banque du Canada supervisera le système afin de veiller à sa sécurité et à sa fiabilité.

L’adoption dépendra maintenant de l’arrivée des nouveaux participants et des services qu’ils proposeront à leurs clients. Selon les recherches de Paiements Canada, 60 % des entreprises canadiennes se disent prêtes à adopter les paiements en temps réel, notamment pour mieux prévoir leurs flux de trésorerie et réduire l’attente entourant l’envoi ou la réception de fonds. Chez les consommateurs interrogés, 52 % expriment un intérêt et une intention de les utiliser.

Source : Paiements Canada

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