X franchit une nouvelle étape dans son projet de devenir une application multifonction avec le lancement officiel de X Money aux États-Unis. Intégré directement au réseau social, le service permet de conserver de l’argent, de recevoir son salaire, d’effectuer des virements, de payer d’autres utilisateurs et d’utiliser une carte de débit Visa.

Contrairement à ce que laissent entendre certaines publications, X Money n’est toutefois pas encore offert à tous les abonnés américains. Le site officiel précise que le service est en cours de déploiement auprès d’un groupe sélectionné d’utilisateurs âgés de 18 ans ou plus. L’accès demeure lié aux abonnements payants de X et fonctionne actuellement sur invitation.

X Money propose un compte rémunéré pouvant offrir un rendement annuel de 6 %. Les abonnés Premium+ sont admissibles à ce taux, tandis que les abonnés Premium doivent respecter certaines conditions de dépôt direct pour en profiter. Le taux affiché était valide au 27 juillet 2026, mais X prévient qu’il est variable et que les frais éventuels peuvent réduire les revenus générés.

L’Associated Press rapporte qu’un abonné Premium doit effectuer un dépôt direct admissible d’au moins 1 000 dollars pour obtenir le rendement maximal. Le coût minimal de l’abonnement à X doit également être pris en compte. Avec un abonnement de 8 dollars par mois, il faudrait conserver environ 1 600 dollars dans le compte pendant un an uniquement pour que les intérêts compensent le prix de l’abonnement.

Le service offre aussi une remise de 3 % sur certains achats effectués avec la carte X. La carte Visa peut être utilisée partout où Visa est acceptée. X promet également de rembourser les frais imposés par les guichets automatiques dans un délai de trois jours et de ne facturer aucuns frais sur les transactions effectuées en devises étrangères.

Les utilisateurs peuvent recevoir leur salaire jusqu’à deux jours plus tôt, envoyer gratuitement de l’argent à d’autres membres de X, effectuer des virements bancaires, payer des factures et faire expédier des chèques par la poste depuis l’application. La carte peut également être ajoutée à Apple Wallet.

X Payments, l’entreprise qui exploite le service, n’est pas une banque. Les comptes et l’infrastructure bancaire sont fournis par Cross River Bank, une banque du New Jersey membre de la Federal Deposit Insurance Corporation. Cross River confirme fournir à X Money les comptes rémunérés, la carte Visa et les systèmes nécessaires aux paiements entre particuliers.

Les dépôts conservés chez Cross River Bank sont assurés jusqu’à la limite habituelle de 250 000 dollars américains par déposant, par banque et par catégorie de compte. X Money inscrit automatiquement les utilisateurs à un programme qui répartit les fonds entre plusieurs banques assurées par la FDIC. Cette structure peut porter la couverture totale à 10 millions de dollars, à condition que les critères de l’assurance indirecte soient respectés.

Cette protection ne couvre cependant pas toutes les pertes possibles. L’assurance de la FDIC s’applique uniquement lorsqu’une banque participante fait faillite. Elle ne protège pas automatiquement contre la fraude, le vol d’identité, une erreur de transaction, la suspension d’un compte X ou les difficultés financières de X Payments elle-même.

Le rendement de 6 % suscite aussi des questions, puisqu’il dépasse sensiblement les taux offerts par plusieurs comptes d’épargne américains. En avril, la sénatrice démocrate Elizabeth Warren a demandé à Elon Musk d’expliquer comment X Money et ses partenaires comptaient financer ce rendement. Elle a également soulevé des préoccupations concernant la protection des consommateurs, la fraude, l’utilisation des données financières et les mécanismes de surveillance du service.

X Money entre dans un marché déjà occupé par Venmo, Cash App, Zelle et plusieurs banques numériques. Son principal avantage pourrait être son intégration à X, qui permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent à partir du même environnement que celui où ils communiquent et publient du contenu. Il reste cependant à voir si les utilisateurs seront disposés à confier leurs finances à une plateforme principalement connue comme réseau social.

Elon Musk évoque depuis plusieurs années son intention de transformer X en « application universelle », inspirée notamment des grandes plateformes asiatiques qui réunissent messagerie, commerce et paiements. X Money représente la réalisation la plus concrète de cette stratégie depuis l’acquisition de Twitter en 2022.

Le lancement demeure pour l’instant limité aux États-Unis. X n’a annoncé aucune date de disponibilité au Canada, en France ou dans le reste de l’Europe. Une expansion internationale exigerait l’obtention de nouvelles autorisations réglementaires et la conclusion d’ententes avec des établissements financiers locaux.

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